АСВ нашло «дробильщиков» в «Монолите» и Банке развития бизнеса

,2 млн рублей. «Дробильщики» не включены в реестр страховых выплат — для получения возмещения они должны вернуть средства в исходное состояние.

— В ходе проверки, проведенной АСВ в банке «Монолит» и Банке развития бизнеса, были выявлены случаи, имеющие признаки сомнительных операций со счетами юридических и физических лиц для незаконного получения страхового возмещения, — заявили «Известиям» в АСВ. — Всего в банке «Монолит» было проведено более 250 подобных операций на общую сумму более 140 млн рублей. В 130 случаях средства были перечислены со счетов юрлиц и индивидуальных предпринимателей (имеющих суммы, превышающие 700 тыс. рублей) на счета граждан либо ИП. Сумма по таким операциям составляет 72,4 млн рублей. Также выявлено 126 случаев дробления крупных вкладов населения, а также счетов юридических лиц через кассу банка на общую сумму 67,8 млн рублей. В Банке развития бизнеса в день отзыва лицензии, 5 марта 2014 года, оформлено пять проводок по зачислению денежных средств со счетов юридических лиц на счета индивидуальных предпринимателей на общую сумму 222,4 тыс. рублей.

Общий объем страховых выплат клиентам банка «Монолит» и Банка развития бизнеса составит 5,2 млрд рублей. Число клиентов, которые могут претендовать на получение страховых выплат, — 12,8 тыс. человек.

Общий страховой объем ответственности АСВ перед вкладчиками «Монолита»– составил 5 млрд рублей. За этим возмещением могут обратиться 12 тыс. вкладчиков (из них 210 клиентов — ИП, которым будет выплачено 31 млн рублей). Число клиентов Банка развития бизнеса, которые получат страховое возмещение в размере 234,4 млн рублей, достигает 800 человек (из них 140 клиентов — ИП — получат 7,3 млн рублей).

Интересно, что в Мастер-банке — рекордном страховом случае за всю историю АСВ (объем страховой ответственности 31,2 млрд рублей, лишился лицензии 20 ноября 2013 года) не было выявлено ни одного случая дробления вкладов. Хотя более 20 тыс. клиентов физлиц имели средства на счетах в банке, превышающие объем страховой ответственности АСВ (700 тыс. рублей). Совокупные остатки их средств, не покрытые страховыми выплатами, составили около 14 млрд рублей. Впрочем, отзыв лицензии у Мастер-банка был полной неожиданностью как для его клиентов, так и для банков-партнеров.

Как отмечает директор по корпоративным рейтингам агентства «Рус-Рейтинг» Лариса Макаренко, в настоящее время АСВ формально не может отказать в выплатах «дробильщикам», однако сомнительные сделки агентство вправе оспорить в суде.

По словам адвоката компании «Хренов и партнеры» Алексея Долгова, оспаривание Агентством сомнительных сделок, совершенных клиентами банков в преддверии отзыва лицензии или назначения временной администрации, — его прямая обязанность.

— Для того чтобы выиграть соответствующие судебные процессы АСВ необходимо будет доказать, что дробление вкладов было обусловлено целью получить страховое возмещение, притом что лица знали о предстоящем отзыве у банка лицензии, — поясняет Долгов. — Очень важно, чтобы суды при рассмотрении указанных споров взвешенно подошли к признанию недействительными сделок и без явных доказательств недобросовестности вкладчиков (например, аффилированность с руководством банка) не признавали данные сделки недействительными. В противном случае может быть подорвано доверие ко всей системе страхования вкладов. В первую очередь это касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые действительно могли дробить вклады, не подозревая о предстоящем отзыве лицензии у банка.

По словам Долгова, сделки юридических лиц по переводу денежных средств во вклады физических лиц изначально выглядят подозрительными, так как это нельзя назвать обычной практикой для коммерческой организации.